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《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》的解读

2016年9月23日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会六部门联合发布《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》。现对《通告》进行解读:
《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》
  电信网络诈骗犯罪是严重影响人民群众合法权益、破坏社会和谐稳定的社会公害,必须坚决依法严惩。为切实保障广大人民群众合法权益,维护社会和谐稳定,根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》等有关规定,现就防范和打击电信网络诈骗犯罪相关事项通告如下:
 一、凡是实施电信网络诈骗犯罪的人员,必须立即停止一切违法犯罪活动。自本通告发布之日起至2016年10月31日,主动投案、如实供述自己罪行的,依法从轻或者减轻处罚,在此规定期限内拒不投案自首的,将依法从严惩处。
解读:展现威慑力。在规定时间界限之前主动投案从轻,之后严惩。通常会快速见效,表达了国家严惩电信网络诈骗犯罪人员的决心。
 二、公安机关要主动出击,将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件,集中侦破一批案件、打掉一批犯罪团伙、整治一批重点地区,坚决拔掉一批地域性职业电信网络诈骗犯罪“钉子”。对电信网络诈骗案件,公安机关、人民检察院、人民法院要依法快侦、快捕、快诉、快审、快判,坚决遏制电信网络诈骗犯罪发展蔓延势头。
 解读:集中力量,这是形成威慑力和社会影响的重要补充。电信诈骗案件的侦破通常需要高新科技技术和资源的支持,案件破解难度较大,成本较高。因此,一方面鼓励电信诈骗犯罪人员自首,不仅是人道主义的体现,为已经走上犯罪道路的嫌疑人提供正确道路,也能减缓公安机关压力,有助于降低电信诈骗犯罪率。
 三、电信企业(含移动转售企业,下同)要严格落实电话用户真实身份信息登记制度,确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%,年底前达到100%。未实名登记的单位和个人,应按要求对所持有的电话进行实名登记,在规定时间内未完成真实身份信息登记的,一律予以停机。电信企业在为新入网用户办理真实身份信息登记手续时,要通过采取二代身份证识别设备、联网核验等措施验证用户身份信息,并现场拍摄和留存用户照片。
  解读:
  ①电话实名制强制执行。划定了时间范围,2016年年底前必须全部实名,未实名一律停机。客观上减少了犯罪分子的“工具”。
  ②实名流程更严格,让犯罪分子无法 “钻空子”。
 四、电信企业立即开展一证多卡用户的清理,对同一用户在同一家基础电信企业或同一移动转售企业办理有效使用的电话卡达到5张的,该企业不得为其开办新的电话卡。电信企业和互联网企业要采取措施阻断改号软件网上发布、搜索、传播、销售渠道,严禁违法网络改号电话的运行、经营。电信企业要严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送,全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权,加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度,立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务,对违规经营的网络电话业务一律依法予以取缔,对违规经营的各级代理商责令限期整改,逾期不改的一律由相关部门吊销执照,并严肃追究民事、行政责任。移动转售企业要依法开展业务,对整治不力、屡次违规的移动转售企业,将依法坚决查处,直至取消相应资质。
  解读:
 ①严格落实电话卡实名制,清理一证多卡,每人拥有同一运营商电话卡不超过5张。达到5张后,不得为其开办新的电话卡。这样可以有效遏制虚拟电话卡泛滥。
 ②明确电信运营企业和互联网企业全流程阻断改号软件传播、销售渠道。许多被诈骗受害者接到电话时显示的号码其实是用改号软件修改的,这使被诈骗人无法识别,治理改号软件,让假110、假10086、假银行等露出原形,阻断改号软件传播、销售渠道,犯罪分子就不会轻易得手。
  ③明确严格规范境外来电的主叫号码规范传送,杜绝境外假冒境内现象。
  ④明确要求采取措施阻断“虚假主叫”,大幅减少境内的虚假显示。
  ⑤全面取缔网络电话这一重要的“虚假主叫”来源。
  ⑥规范一号通、商务总机、400等电话业务,严格管理,避免被滥用。
  ⑦严打各种“代理”违规行为。
  ⑧明确加强了对移动转售企业的管理。
 五、各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作,严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户(卡)和支付账户,构成犯罪的依法追究刑事责任。自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户,在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。自2017年起,银行业金融机构和非银行支付机构对经设区市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(卡)或支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户(卡)或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户(卡)非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。对经设区市级及以上公安机关认定为被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户,将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停全部业务。自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。
  解读:
 ①同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张,降低身份信息被滥用的影响。诈骗分子经常会利用丢失的身份证多开银行账户,用于诈骗资金的转移,限制一个身份证同一银行最多4张,增加犯罪分子作案的难度。
  ②严管银行账户(卡)和支付账户的主动让他人使用的行为。
 ③账户限制放到最严。自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户,在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。
 ④严打银行卡违规使用(包括出租、出借、出售、购买账户和假冒他人名义开设)相关行为人。假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户(卡)或支付账户等不法行为的惩处措施均进行了明确,进一步加大了对公民个人信息安全的保护力度。
 ⑤增加账号关联处罚。被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户,将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停全部业务。这与上面说的“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”形成“双保险”,也就是说,一个人开办了好几个卡,一旦涉案会被同时停用
 ⑥延迟支付。个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。规定ATM向他人转账后资金到账时间,也降低了经济损失风险。
六、严禁任何单位和个人非法获取、非法出售、非法向他人提供公民个人信息。对泄露、买卖个人信息的违法犯罪行为,坚决依法打击。对互联网上发布的贩卖信息、软件、木马病毒等要及时监控、封堵、删除,对相关网站和网络账号要依法关停,构成犯罪的依法追究刑事责任。
解读:明确指出将对泄露、买卖个人信息的违法犯罪行为,坚决依法打击,加大信息保护力度。
 七、电信企业、银行、支付机构和银联,要切实履行主体责任,对责任落实不到位导致被不法分子用于实施电信网络诈骗犯罪的,要依法追究责任。各级行业主管部门要落实监管责任,对监管不到位的,要严肃问责。对因重视不够,防范、打击、整治措施不落实,导致电信网络诈骗犯罪问题严重的地区、部门、国有电信企业、银行和支付机构,坚决依法实行社会治安综合治理“一票否决”,并追究相关责任人的责任。
解读:明确运营商、支付机构、监管部门的责任。
 八、各地各部门要加大宣传力度,广泛开展宣传报道,形成强大舆论声势。要运用多种媒体渠道,及时向公众发布电信网络犯罪预警提示,普及法律知识,提高公众对各类电信网络诈骗的鉴别能力和安全防范意识。
解读:加大舆论宣传力度,预警、提高公众的鉴别能力和防范意识。
 九、欢迎广大人民群众积极举报相关违法犯罪线索,对在捣毁特大犯罪窝点、打掉特大犯罪团伙中发挥重要作用的,予以重奖,并依法保护举报人的个人信息及安全。
对通告的整体解读:
  1.国家高度重视
 近年来,电信诈骗系多发案件,社会危害性较大,《通知》中“必须”、“坚决”、“立即”、“一律”、“严格”等字眼,体现了国家整治电信网络诈骗案件的决心。
  2.明确了监管主体及相应责任。
  ①公安部门:要主动出击,将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件;
  ②各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作,严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定;
  ③工信部监管。
由此,电信诈骗案件再次发生后责任主体确定,将会避免主体监管责任不清、相互推诿的问题,从《通告》指示来看,工信部将严格要求电信运营商(含移动转售企业),公安部将依法严厉打击既定犯罪事实的诈骗分子,各商业银行也将对认定为被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户,将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停全部业务。这意味着,在各个部门明确相关职责外,也将在自身所属监管范围内分别采取措施,各个击破。
 整体来看,《通告》的发布体现了国家整治决心,明确了各个部门的职责监管范围。以后的电信诈骗案件将会更快被侦破,此类案件会更受社会关注,打击力度也会加强,一定程度上将遏制电信诈骗犯罪蔓延的势头。 

 

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